4 choses à savoir avant de prendre une assurance vie!

Que ce soit pour couvrir une hypothèque, couvrir les frais funéraires ou laisser un dernier montant à nos proches, l'assurance vie est la meilleure façon de ne plus être préocupé par l'impact financier de votre décès.

Cependant, il est facile de se perdre dans l'univers de l'assurance vie et de faire confiance à un représentant. Petit problème, est-ce que ce représentant fait tout en son pouvoir afin de vous offrir le meilleur produit au meilleur prix, ou il ne pense qu'à sa commission?

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Dans cet article, Découvrez...

• Comment trouver le produit que vous avez réellement besoin (payez pour le nécessaire, pas plus)
• Comment comparer TOUS les assureurs afin d'obtenir le vrai meilleur prix (économisez jusqu'à 50$/mois)
• Comment ne pas ''payer dans le vide'' votre assurance vie (vous allez être surpris!)
• Comment choisir sa compagnie d'assurance (les moins chers, mais à quel prix?)

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Quel produit avez-vous réellement de besoin?

Brisons un premier mythe ensemble : l’assurance vie n’est pas un investissement, mais bien une dépense!

L’objectif avec l’assurance vie n’est pas d’enrichir personne… On veut simplement avoir la paix d’esprit de savoir que peu importe ce qu’il nous arrive, les personnes qu’on aime n’auront aucun problèmes financiers.

Afin de ne pas dépenser dans des assurances pour rien, il est donc important de se concentrer sur nos réels besoins.

Petit cour 101, il y existe des assurances vies temporaires et des assurances vies permanentes, car il y a des besoins qui sont temporaires et d’autres qui sont permanents.

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Exemple #1 de besoin et produit d’assurance adaptée au besoin‍

Nous sommes deux à payer la maison et je ne veux pas que mon conjoint / ma conjointe soit obligé de vendre notre nid familial s’il m’arrive quelque chose

Objectif

Couvrir la dette hypothécaire en cas de décès.

Produit adaptée

Assurance vie temporaire fixe ou décroissante couvrant la totalité ou votre partie de l’hypothèque.

Pourquoi?

Il est inutile de payer plus cher pour une assurance vie permanente, car un jour, l’hypothèque sera payée.

Note importante!!!

Il est super important de ne pas prendre cette assurance directement avec votre prêteur! En plus de coûter plus chère qu’une assurance individuelle, le prix augmente au 5 ans, et c’est la banque qui reçoit l’argent en cas de décès et non votre famille.

À lire : Ne prenez pas l'assurance hypothécaire avec votre prêteur!

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Exemple #2 de besoin et produit d’assurance adaptée au besoin‍

J’ai vécu un décès dans ma famille et j’ai dû débourser des milliers de dollars de ma propre poche avant de toucher la succession… Je ne veux pas laisser le fardeau de mes frais funéraires à ma succession

Objectif

Couvrir les frais funéraires.

Produit adaptée

Assurance vie permanente laissant un montant libre d’impôt peu importe l’âge du décès.

Pourquoi?

Une chose est certaine dans la vie, nous allons tous mourir un jour! Il est cependant difficile de prédire le moment de notre mort. L’assurance vie permanente permet donc de couvrir les frais funéraires et de laisser un coussin le temps que la succession se règle et ce, peu importe l’âge du décès.

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Et si je ne suis pas sûr de mes besoins?

Chacun sa spécialité dans la vie! Chez Clario, c’est l’assurance vie!

Contactez directement un de nos courtiers 100% indépendant afin qu’il vous donne non seulement les meilleurs prix, mais aussi le meilleur produit selon votre situation.

438-800-9125

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Êtes-vous certains d’avoir le meilleur prix?

Contrairement à l’assurance auto / habitation, les prix en assurance vie sont beaucoup plus transparent. Il n’y a pas d’histoire d’appeler deux ‘’courtiers’’ différents et que ceux-ci vous donnent deux "meilleurs prix" totalement différent (et avec le même assureur souvent).

Les prix en assurance vie sont coulés dans le béton peu importe si vous appelez Clario, un autre courtier ou l’assureur directement.

Cependant, votre représentant peu avoir certains assureurs préférés offrant une plus grosse comi$$ion et il peut ne pas vous donner l’heure juste sur qui sont lesmoins chers.‍

Comment s’assurer que le prix qu’on se fait donner est le meilleur?

Petit cadeau de la part de Clario : l’outil que votre représentant utilise afin d’avoir les prix des assureurs se nomme WinQuote et est 100% gratuit!

Rendez-vous simplement sur winquote.net et ayez vous aussi accès au prix de tous les assureurs!

AVANT DE VOUS RENDRE SUR WINQUOTE!!!

Comme mentionné plus tôt, chacun sa spécialité. Si vous vous rendez sur Winquote, ne soyez pas surpris d’être perdu dans le grand nombre de types d’assurance. Sans parler qu’obtenir les meilleurs prix c’est une chose, mais obtenir le produit adapté à votre situation est le plus important!

Voyez ce cadeau comme un gage de transparence des courtiers chez Clario!

Laissez nos courtiers spécialistes effectuer le travail pour vous et complétez une demande de soumission dès maintenant.

C’est sans engagement et en plus d’obtenir les meilleurs prix, vous obtiendrez les réponses à toutes vos questions!

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Ça mange quoi, des "valeurs de rachat"?

Des quoi? Des valeurs de rachats! Un terme que vous avez peut-être déjà entendu parler par un de vos oncles, ou que vous avez vu passer lors de vos recherches sur l’assurance vie.

On ademandé à un de nos spécialistes de résumé ce concept qui pourrait vous faire sauver des milliers de dollars!

Les "valeurs de rachat" en assurance sont l'argent que l'on peut récupérer si l'on décide d'arrêter notre assurance avant notre décès. L’assurance vie devient donc une tirelire où l'on met de l'argent chaque mois. À un moment donné, si on a besoin de cet argent ou si l'on décide que l'on ne veut plus continuer avec l’assurance, l’assureur donnera une partie du montant investi.

Pourquoi considérer cette option?

Imaginez que vous payez depuis 20 ans une assurance vie permanente à 30$ par mois. C’est 30$x12x20=7200$ que vous avez payé afin de limiter l’impact financier de votre décès. Petit pépin dans votre vie, vous manquez deux paiements de suites et l’assurance s’annule… Sans valeur de rachat, vous venez de perdre non seulement votre assurance, mais les 7200$ que vous avez payé depuis le début… Sans compter que reprendre une nouvelle assurance est maintenant 4 fois plus chers, car vous êtes 20 ans plus âgés…

Est-ce plus cher qu’une assurance sans valeur de rachat?

La réponse rapide est oui, mais on ne parle pas du double! Dans la majorité des cas, choisir une assurance vie avec valeur de rachat coûte moins de 5$/mois de plus qu’une assurance sans valeur de rachat.

Assurance avec ou sans examens médicales?

Comme vous pouvez le voir sur winquote, les informations personnelles nécessaires afin d’obtenir un prix en assurance vie sont le sexe, l’âge et le statut fumeur ou non-fumeur. Qu’en est-il de l’état de santé?

Le logiciel tient pour acquis que vous n’avez aucun problème de santé et si c’est votre cas, Génial! Vous allez avoir accès aux produits avec les meilleurs prix.

Ces produits sont appelés des assurances avec tarification. Avant de vous accepter et de vous protéger, l’assureur se réserve le droit de commander un rapport de votre médecin de famille, d’envoyer une infirmière à domicile afin de faire une prise de sang, etc. Ce niveau d’analyse justifie le coût mensuel moins élevé de votre assurance.

MAIS, ce n’est que dans certains cas que ces exigences médicales seront nécessaires. Les assureurs ne vont pas commencer à creuser si vous n’avez aucun problème de santé enparticulier. La majorité des compagnies d’assurance avec tarification vous accepteront en 24h-48h (et instantanément pour certains).

De plus, si vous avez une condition légère ou vous prenez des médicaments pour des raisons qui n’affectent pas vos chances de décès (du Synthroid par exemple), l’assureur ne va pas non plus commander une tonne de test.

Votre courtier Clario connait les assureurs avec tarification comme le fond de sa poche, n’hésitez pas à nous contacter afin de valider si vous êtes éligibles aux assureurs les moins chers sur le marché.
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Vous êtes diabétiques? Vous prenez des médicaments pour la pression et pour le cholestérol? Vous avez des antécédents de maladie grave?

Il est tentant de vouloir souscrire quand même à une protection avec tarification afin de bénéficier des meilleurs prix… Cependant, à part générer des délais interminables et s’inquiéter de ne pas avoir d’assurance, cette option est loin d’être la meilleure. Encore plus frustrant que la réponse de l'assureur risque très fortement d'être un refus ou une surprime...

Heureusement, ce n’est pas fini pour vous! Il existe plusieurs assureurs proposant des solutions avec acceptation garantie à des prix plus que compétitif.

L’assurance sans examen médical fonctionne comme un formulaire :

La première question est ‘’êtes-vous présentement à l’hôpital?’’ (Il y existe quand même des solutions d’assurance)

Par la suite, les questions se suivent et plus on se rend loin dans le formulaire, moins l’assurance coûte cher.

Autrement dit, si votre condition est stable et sans complications, vous vous rendez à la fin du formulaire et vous êtes éligible à des prix très similaires à une assurance avec tarification.

Bien sûr, nos courtiers 100% indépendants sont disponible afin de travailler votre dossier et de trouver la meilleure solution selon votre situation.